Статья 28. Закона РФ О национальной платежной системе
Система управления рисками в платежной системе



1. В целях настоящего Федерального закона под системойуправления рисками в платежной системе понимается комплексмероприятий и способов снижения вероятности возникновениянеблагоприятных последствий для бесперебойности функционированияплатежной системы с учетом размера причиняемого ущерба.

2. Оператор платежной системы обязан определить одну изследующих используемых в платежной системе организационных моделейуправления рисками в платежной системе:

1) самостоятельное управление рисками в платежной системеоператором платежной системы;

2) распределение функций по оценке и управлению рисками междуоператором платежной системы, операторами услуг платежнойинфраструктуры и участниками платежной системы;

3) передача функций по оценке и управлению рисками операторомплатежной системы, не являющимся кредитной организацией,расчетному центру.

3. Система управления рисками должна предусматриватьследующие мероприятия:

1) определение организационной структуры управления рисками,обеспечивающей контроль за выполнением участниками платежнойсистемы требований к управлению рисками, установленных правиламиплатежной системы;

2) определение функциональных обязанностей лиц, ответственныхза управление рисками, либо соответствующих структурныхподразделений;

3) доведение до органов управления оператора платежнойсистемы соответствующей информации о рисках;

4) определение показателей бесперебойности функционированияплатежной системы в соответствии с требованиями нормативных актовБанка России;

5) определение порядка обеспечения бесперебойностифункционирования платежной системы в соответствии с требованияминормативных актов Банка России;

6) определение методик анализа рисков в платежной системе,включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативныхактов Банка России;

7) определение порядка обмена информацией, необходимой дляуправления рисками;

8) определение порядка взаимодействия в спорных,нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системныхсбоев;

9) определение порядка изменения операционных итехнологических средств и процедур;

10) определение порядка оценки качества функционированияоперационных и технологических средств, информационных системнезависимой организацией;

11) определение порядка обеспечения защиты информации вплатежной системе.

4. Способы управления рисками в платежной системеопределяются оператором платежной системы с учетом особенностейорганизации платежной системы, модели управления рисками, процедурплатежного клиринга и расчета, количества переводов денежныхсредств и их сумм, времени окончательного расчета.

5. Система управления рисками может предусматривать следующиеспособы управления рисками:

1) установление предельных размеров (лимитов) обязательствучастников платежной системы с учетом уровня риска;

2) создание гарантийного фонда платежной системы;

3) управление очередностью исполнения распоряжений участниковплатежной системы;

4) осуществление расчета в платежной системе до концарабочего дня;

5) осуществление расчета в пределах предоставленныхучастниками платежной системы денежных средств;

6) обеспечение возможности предоставления кредита;

7) использование безотзывных банковской гарантии илиаккредитива;

8) другие способы управления рисками, предусмотренныеправилами платежной системы.

6. Правилами платежной системы может быть предусмотреносоздание оператором платежной системы коллегиального органа поуправлению рисками в платежной системе, в состав котороговключаются ответственные за управление рисками представителиоператора платежной системы, операторов услуг платежнойинфраструктуры, участников платежной системы. В состав органа поуправлению рисками по согласованию с Банком России могут бытьвключены представители Банка России с правом совещательногоголоса.

7. В функциональные обязанности и компетенцию органауправления рисками входят:

1) установление критериев оценки системы управления рисками,включая системный риск, и проведение указанной оценки;

2) формирование предложений и рекомендаций по итогампроведения оценки системы управления рисками.

8. Система управления рисками значимой платежной системыдолжна предусматривать создание органа управления рисками значимойплатежной системы, указанного в части 6 настоящей статьи, ииспользование не менее двух способов управления рисками, указанныхв пунктах 1-7 части 5 настоящей статьи.

Другие статьи закона

Статья 29. Обеспечение исполнения обязательств участников платежной системы

Статья 30. Счет гарантийного фонда платежной системы

Статья 31. Цели надзора и наблюдения в национальной платежной системе

Статья 32. Осуществление надзора в национальной платежной системе

Статья 33. Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций

Статья 34. Действия и меры принуждения, применяемые Банком России в случае нарушения поднадзорной организацией требований настоящего Федерального закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России

Статья 35. Содержание и приоритеты наблюдения в национальной платежной системе

Статья 36. Взаимодействие Банка России с федеральными органами исполнительной власти при осуществлении надзора и наблюдения в национальной платежной системе

Статья 37. Международное сотрудничество Банка России по вопросам надзора и наблюдения в национальной платежной системе

Статья 38. Заключительные положения